測繪網(wǎng)訊 6月26日，“許多傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)在應(yīng)用新技術(shù)后找到了突破口，科技已成為變革傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的決定性力量，成為發(fā)展的新動(dòng)能。”上海保監(jiān)局黨委書記、局長裴光在2017上海國際保險(xiǎn)論壇上說，“保險(xiǎn)業(yè)往往能最快適應(yīng)技術(shù)革命。” 　　

  近年來，新科技的應(yīng)用極大釋放了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)撃埽矌砹瞬恍√魬?zhàn)。一般地，產(chǎn)險(xiǎn)保障自然災(zāi)害和意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失，壽險(xiǎn)保障生老病死殘給人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。新科技使風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)和時(shí)間分布發(fā)生重大變化，給“管理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)業(yè)出了一道難題。　

　

解決舊痛點(diǎn) 　　

  上海率先給出了解題思路。裴光告訴記者：“上海保險(xiǎn)業(yè)科技創(chuàng)新日新月異。上海保交所聯(lián)合9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成功通過區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術(shù)驗(yàn)證，致力于解決保險(xiǎn)業(yè)在征信方面長期存在的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。上海保監(jiān)局運(yùn)用‘互聯(lián)網(wǎng)+平臺’，推出保險(xiǎn)專業(yè)中介股權(quán)信息登記系統(tǒng)，打通與工商管理部門的信息共享通道，解決了傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)信息‘監(jiān)管難、不透明’的問題。” 　　

  與此同時(shí)，上海保險(xiǎn)業(yè)依托大數(shù)據(jù)和GIS技術(shù)，首創(chuàng)上海水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)地圖、城市道路風(fēng)險(xiǎn)地圖，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)首推車險(xiǎn)快處易賠手機(jī)客戶端業(yè)務(wù)，對接上海市消防物聯(lián)網(wǎng)平臺推出火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)新模式，創(chuàng)新上海特大城市綜合治理模式。 “這些探索為上海保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新運(yùn)用新科技打開局面，積累經(jīng)驗(yàn)。”在裴光看來，上海保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)建設(shè)國際保險(xiǎn)中心的目標(biāo)，就必須站在新前沿，掌握新科技，發(fā)現(xiàn)新動(dòng)能。 　　

  中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理史良洵就新科技在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用得出兩個(gè)結(jié)論：首先，保險(xiǎn)公司的運(yùn)營模式發(fā)生了變化。以前，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)篩選都是基于這種模式。現(xiàn)在，越來越多的保險(xiǎn)公司利用新科技，改造自身系統(tǒng)，提升服務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)。 　　

  其次，全球保險(xiǎn)公司在新科技上的投入激增。數(shù)據(jù)顯示，去年，全球保險(xiǎn)公司在純粹技術(shù)上投入了170個(gè)項(xiàng)目，和前年相比增加了40%，主要涉及大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、基因檢測等。 　　

  為什么保險(xiǎn)公司會(huì)去投科技項(xiàng)目？史良洵分析，這些新科技與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)厘定息息相關(guān)。按照這個(gè)趨勢，未來，不少保險(xiǎn)公司甚至可能成為科技公司。

“互聯(lián)網(wǎng)+”是創(chuàng)新2.0下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，是知識社會(huì)創(chuàng)新2.0推動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進(jìn)及其催生的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新形態(tài)。“互聯(lián)網(wǎng)+”是互聯(lián)網(wǎng)思維的進(jìn)一步實(shí)踐成果，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)不斷地發(fā)生演變，從而帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的生命力，為改革、創(chuàng)新、發(fā)展提供廣闊的網(wǎng)絡(luò)平臺。通俗的說，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是“互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)”，但這并不是簡單的兩者相加，而是利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。它代表一種新的社會(huì)形態(tài)，即充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)資源配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各域之中，提升全社會(huì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)。　　
 
車險(xiǎn)遇危機(jī) 　　

  大西洋再保險(xiǎn)公司北亞區(qū)總監(jiān)謝哲強(qiáng)對新科技有著自己的理解。他指出：“新科技的發(fā)展，比如區(qū)塊鏈，可以幫助我們改造流程、降低成本、提升服務(wù);但也會(huì)帶來全新的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是針對客戶，可能連保險(xiǎn)公司自己都不了解。” 　　

  “以自動(dòng)駕駛物聯(lián)技術(shù)為例，從根本上會(huì)給車險(xiǎn)市場帶來巨大沖擊，可能導(dǎo)致車險(xiǎn)市場入不敷出。”謝哲強(qiáng)認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)業(yè)的核心價(jià)值。隨著新科技的發(fā)展，如何認(rèn)知新風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，利用保險(xiǎn)的資本實(shí)力和專業(yè)技術(shù)把客戶的可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)負(fù)債表上，才能真正體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值。 　　

  波士頓咨詢集團(tuán)的資料顯示，到2035年，一年內(nèi)可以賣出1200萬輛無人駕駛汽車，等于770億美元。無人駕駛技術(shù)的出現(xiàn)可能就不需要購買車險(xiǎn)了，這是真的嗎？史良洵并不這么認(rèn)為：“至少，無人駕駛技術(shù)不會(huì)這么快出現(xiàn)。” 　　

  大西洋再保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)臨分業(yè)務(wù)核保人黃筱薇則指出，無人駕駛技術(shù)的出現(xiàn)是大勢所趨，問題是誰將成為第一個(gè)擁有這項(xiàng)技術(shù)的人。但無論是誰，大家都已制定了具體的目標(biāo)和時(shí)間表。 　　

  那么，無人駕駛技術(shù)會(huì)對車險(xiǎn)格局會(huì)產(chǎn)生哪些影響. 　　黃筱薇說，無人駕駛汽車就不需要司機(jī)，美國將會(huì)有400萬司機(jī)失業(yè)，這些司機(jī)包括了出租車司機(jī)、貨車司機(jī)、物流、巴士、私人司機(jī)等。“簡單說，這關(guān)系到意外險(xiǎn)、醫(yī)藥險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)，這些保費(fèi)規(guī)模都會(huì)有所下降，或者說根本不需要買保險(xiǎn)了。”黃筱薇進(jìn)一步指出，根據(jù)第三方統(tǒng)計(jì)，在英國，十大交通意外的原因全部是人為因素，排在第一的是駕駛員未仔細(xì)觀察，排在第二的是司機(jī)未能正確判斷其他車的路徑和速度，“如果采用了無人駕駛技術(shù)，這些問題可能都不存在”。 　　

  在這個(gè)過程中，保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)像“漏斗”一樣，損失整整7000億美元的保費(fèi)。其中，最大部分來自于車險(xiǎn)。目前，全球車險(xiǎn)占產(chǎn)險(xiǎn)的46%，在中國，這個(gè)比例更高，達(dá)76%。 　　

抓住新機(jī)遇 　　

  無人駕駛技術(shù)會(huì)給車險(xiǎn)帶來如此大的改變，保險(xiǎn)業(yè)該如何應(yīng)對？　

  黃筱薇告訴記者：“未來30年，保險(xiǎn)業(yè)將‘擁抱’810億美元保費(fèi)的機(jī)會(huì)。主要涉及制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、法律、教育四大領(lǐng)域。” 具體來說，影響最大的就是傳統(tǒng)汽車制造業(yè)，傳統(tǒng)汽車制造業(yè)必須和科技公司以及軟件公司合作，他們可能不會(huì)再賣車，而是租車，或者以共享車的方式。更重要的是，無人駕駛技術(shù)對道路等基礎(chǔ)設(shè)施提出了更高的要求。這就給工程保險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)。

  再來看教育領(lǐng)域，隨著新科技的高速發(fā)展，新的教育機(jī)構(gòu)、學(xué)科紛紛涌現(xiàn)，需要培養(yǎng)新人，這就涉及教育者險(xiǎn)和科技責(zé)任險(xiǎn)。法律方面也是如此。無人駕駛機(jī)車在路上行駛，一旦發(fā)生索賠案件，就不再是個(gè)人案件而是企業(yè)糾紛，律師責(zé)任險(xiǎn)就需要擴(kuò)大承保范圍。 “可以肯定的是，隨著新科技的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)管理的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)變得越來越復(fù)雜。” 黃筱薇認(rèn)為，“當(dāng)我們越來越接近無人駕駛汽車的時(shí)候，責(zé)任險(xiǎn)就變得越來越重要，有一天會(huì)超越財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。” 　　

  黃筱薇強(qiáng)調(diào)：“無人駕駛汽車是一個(gè)趨勢，傳統(tǒng)車險(xiǎn)可能會(huì)完全被淘汰，不再是我們的‘搖錢樹’，我們的建議就是了解新技術(shù)給保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)會(huì)，更要了解這些新技術(shù)帶來的新風(fēng)險(xiǎn)，這才是保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的新動(dòng)力。”(測繪網(wǎng) 山澗)